Analyse de patrimoine d’un jeune investisseur ambitieux

31/01/2024
Un patrimoine à la loupe
Un patrimoine à la loupe

Le Cas Pratique → Emma → 25 ans → Jeune professionnelle dans le secteur des technologies → Revenus nets annuels = 30 000 € → Patrimoine brut = Patrimoine net = 25 000 €

🔹 Ses Objectifs → Atteindre l'indépendance financière (FIRE) à 40 ans avec un capital de 1 200 000 €. → Acquérir sa résidence principale dans 5 ans.

🔹 Son patrimoine financier

1️⃣ Plan d'Épargne en Actions (PEA) 🔵 Composition : Principalement des ETFs

➡️ ETFs dans le PEA 👇 → Emma a choisi des ETFs pour leur faible coût et leur diversification. → Elle détient des ETFs répliquant les indices majeurs et quelques ETFs sectoriels ciblant des domaines technologiques prometteurs. → Avantages : faibles frais, diversification, potentiel de croissance dans le secteur de la tech.

Analyse de patrimoine
Analyse de patrimoine


2️⃣ Compte-Titres Ordinaire (CTO) 🔵 Composition : Mix d'ETFs et de quelques actions choisies

➡️ Allocation dans le CTO 👇 → Un équilibre entre ETFs globaux et des actions individuelles de sociétés en croissance. → Choix d'actions dans des entreprises innovantes et durables. → ETFs pour une exposition aux marchés émergents et aux cryptomonnaies.

🔹 Projection patrimoniale (Visuel) → Objectif de FIRE à 40 ans avec un capital de 1,2 million d'euros. → Plan : Investissement annuel de 8 000 € (environ 27 % de sa capacité d'épargne). → Durée de l'estimation : 15 ans (jusqu'à 40 ans). → Rendement prévu de ses investissements : 4 %/an net d'inflation. → Augmentation prévue de son épargne annuelle de 5 % pour refléter l'évolution de sa carrière.

🔹 Préconisation → Emma doit continuer à investir régulièrement et réviser ses stratégies d'investissement pour s'adapter aux conditions changeantes du marché. → Des révisions périodiques de son portefeuille pour équilibrer risque et rendement. → Une gestion prudente de ses finances pour augmenter son taux d'épargne.

🚨 Le temps comme allié → L'âge d'Emma lui donne l'avantage des intérêts composés. → Pour atteindre son objectif, elle doit continuer à investir intelligemment et rester disciplinée dans ses dépenses.

En somme, pour Emma, atteindre son objectif FIRE à 40 ans est un défi réaliste, à condition de maintenir une stratégie d'investissement cohérente et de gérer prudemment ses finances personnelles. Ses décisions d'investissement devraient être régulièrement réévaluées pour s'assurer qu'elles restent alignées sur ses objectifs à long terme.

Les informations fournies dans cet article, y compris les graphiques et les exemples, sont à des fins éducatives et informatives uniquement. Elles ne constituent pas des conseils financiers, d'investissement, fiscaux ou juridiques. Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs, et les investissements peuvent fluctuer en valeur. Chaque individu doit effectuer sa propre évaluation indépendante et consulter un professionnel financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement. Les stratégies d'investissement mentionnées peuvent ne pas être appropriées pour tous les investisseurs et peuvent impliquer des risques, y compris le risque de perte du capital investi.