Assurance vie en ligne : faut-il encore passer par un banquier en 2025 ?

Frais d'entrée, gestion figée, performances moyennes… l'assurance vie distribuée en agence bancaire n'a plus le monopole. En 2025, de plus en plus d'épargnants se tournent vers des plateformes 100 % en ligne pour investir plus librement, à moindre coût et en toute transparence. Mais est-ce vraiment plus avantageux ?

🧾 1. Assurance vie : un contrat, plusieurs réalités

L'assurance vie reste le placement préféré des Français. Selon la FFA, elle représente plus de 1 900 milliards d'euros d'encours, majoritairement investis dans des fonds euros. Mais ce chiffre cache une réalité plus contrastée selon le canal de distribution choisi.

En banque traditionnelle, l'assurance vie est souvent proposée dans une approche patrimoniale généraliste, avec des frais de versement de 2 à 3 %, une offre d'unités de compte limitée, et une gestion souvent peu réactive.

À l'inverse, les contrats en ligne misent sur :

• Des frais réduits (souvent 0 % à l'entrée)

• Un accès à une large gamme d'unités de compte, ETF compris

• Des outils de gestion pilotée ou libre selon les profils

• Une expérience utilisateur fluide et 100 % digitale

📊 2. Frais, performances, pilotage : les vrais critères à comparer

À rendement égal, les frais impactent fortement la performance nette. Sur un horizon de 10 ou 20 ans, une différence de 2 % de frais à l'entrée peut amputer plusieurs milliers d'euros de capital.

Outre les frais, l'attractivité des fonds euros nouvelle génération, le niveau de services, ou encore les options d'arbitrage automatique sont autant de critères à évaluer.

🔄 3. L'assurance vie en ligne : pour qui ? Pour quoi ?

Ce mode de souscription séduit :

• Les jeunes actifs souhaitant investir de manière autonome

• Les expatriés à la recherche d'un accès distant

• Les épargnants avertis souhaitant piloter eux-mêmes leur stratégie via des ETF ou des gestions thématiques

• Les retraités voulant alléger les frais sur leurs rachats programmés

Mais attention : la simplicité d'accès ne dispense pas d'une vigilance accrue sur le choix des supports, ni d'une bonne compréhension du couple rendement/risque.

"Ce n'est pas l'enveloppe qui fait la performance, mais ce qu'on met à l'intérieur."
Une citation qu'on attribue souvent aux CGP, et qui reste vraie ici.

📌 En conclusion

L'assurance vie en ligne s'impose de plus en plus comme une alternative crédible aux contrats bancaires. Moins chère, plus flexible, plus transparente, elle répond aux attentes d'un épargnant moderne, autonome mais exigeant.

Pour autant, chaque profil a ses besoins, et un bon accompagnement ou une plateforme bien pensée reste essentiel pour sécuriser ses décisions. Car l'assurance vie, même en ligne, reste un outil long terme qui mérite attention et stratégie.