Comment bien choisir son assurance-vie?

20/01/2023

Comment fonctionne une assurance vie?

Une assurance vie est un contrat d'assurance qui permet de constituer un capital ou de percevoir un revenu en cas de décès. Le fonctionnement d'une assurance vie varie selon le type de contrat choisi, mais voici les étapes générales :

  1. Souscription : Vous souscrivez un contrat d'assurance vie en choisissant les caractéristiques qui vous conviennent (durée, garanties, montant des cotisations, etc.).

  2. Versement des cotisations : Vous versez régulièrement des cotisations sur le contrat d'assurance vie. Ces cotisations peuvent être versées de manière libre ou programmées.

  3. Placement des fonds : Les cotisations versées sur le contrat d'assurance vie sont ensuite investies par l'assureur sur des supports tels que des actions, des obligations, des fonds en euros ou des unités de compte.

  4. Croissance du capital : Selon le type de contrat et les supports choisis, le capital sur le contrat d'assurance vie peut croître ou diminuer en fonction des performances des investissements.

  5. Rachat ou versement de prestations : Selon le type de contrat, vous pouvez soit récupérer le capital constitué sur le contrat d'assurance vie (rachat), soit percevoir des prestations en cas de décès (rente ou capital versé à vos bénéficiaires).

Bien choisir son contrat d'assurance-vie

Il y a plusieurs facteurs à considérer lorsque vous choisissez une assurance vie. Voici quelques éléments à prendre en compte :

  1. Vos besoins financiers : Déterminez les raisons pour lesquelles vous voulez souscrire une assurance vie, comme la transmission de patrimoine ou la constitution d'un capital.

  2. Les différents types de contrats d'assurance vie : Il existe des contrats d'assurance vie en euros, en unités de compte, ou encore des contrats dits hybrides. Il est important de comprendre les différences entre ces types de contrats pour choisir celui qui convient le mieux à vos besoins.

  3. Les frais : Les frais peuvent varier considérablement d'un contrat à l'autre. Il est important de comparer les frais de gestion, les frais sur versements et les frais sur sorties.

  4. La qualité des supports en unités de compte: Si vous choisissez un contrat d'assurance vie en unités de compte, il est important de vérifier la qualité des supports proposés (trackers, fonds communs de placement, SCPI ...)

  5. La notoriété et la solidité financière de l'assureur : Il est important de vérifier la solidité financière de l'assureur et sa notoriété pour s'assurer de la sécurité de votre épargne.

  6. Prenez conseil auprès d'un professionnel : Il est important de prendre conseil auprès d'un professionnel pour vous aider à choisir le contrat d'assurance vie qui convient le mieux à vos besoins et à votre profil de risque.

Focus sur les unités de compte dans une assurance-vie

Une unité de compte est un support d'investissement proposé dans certains contrats d'assurance vie. Il s'agit généralement d'un fonds d'investissement qui permet de placer de l'argent sur des actions, des obligations, des produits dérivés ou des devises.

Les unités de compte permettent de bénéficier d'un potentiel de rendement plus élevé que les fonds en euros, mais elles sont aussi plus risquées. Leur valeur fluctue en fonction des performances des marchés financiers sur lesquels ils investissent, et il n'y a donc aucune garantie de capital.

Il est important de noter que les unités de compte ne sont pas garanties par l'assureur et leur rendement est lié à l'évolution des marchés financiers. Il est donc important de prendre en compte son profil d'investisseur, sa capacité à supporter les risques et sa vision à long terme avant de se lancer dans ces types de supports. Il est également recommandé de diversifier ses investissements pour réduire les risques.

Il est également important de bien comprendre les frais liés à ces supports qui peuvent être plus élevés que les fonds en euros et de tenir compte des risques liés à la volatilité des marchés financiers. Il est donc important de consulter un conseiller en investissement avant de choisir ces supports.