Comment générer 1000 euros de revenus complémentaires chaque mois?
Générer un revenu complémentaire est une préoccupation majeure pour de nombreux investisseurs, que ce soit pour répondre à des besoins immédiats ou pour préparer l'avenir, notamment la retraite. Dans cet article, nous allons explorer des solutions différentes qui permettent de générer un revenu complémentaire de 1000 euros par mois. Ces solutions incluent par exemple l'assurance-vie, la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) et les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Chacune de ces options présente ses avantages et ses caractéristiques uniques, offrant ainsi aux investisseurs une diversification et des opportunités de revenus supplémentaires.
Par Bertrand Dubourg
L'assurance-vie
L'assurance-vie est un outil d'investissement polyvalent et populaire en France. Elle offre un cadre juridique, fiscal et successoral avantageux. L'un des principaux attraits de l'assurance-vie est sa simplicité et sa flexibilité. Elle permet aux investisseurs de diversifier leurs placements à l'intérieur du contrat et offre des options de rachats partiels ou totaux selon les besoins.
Pour générer un revenu complémentaire immédiat, il est possible d'investir un capital préalablement constitué dans un contrat d'assurance-vie. Les intérêts générés peuvent être prélevés périodiquement (mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement) pour répondre aux besoins financiers.
Pour un revenu complémentaire différé, un contrat d'assurance-vie peut être mis en place avec un versement initial, suivi de versements programmés. Il est essentiel de déterminer le montant des versements nécessaires pour atteindre l'objectif de revenu souhaité en fonction de la durée de placement.
D'un point de vue fiscal, après huit ans de détention du contrat, les gains réalisés bénéficient d'un régime fiscal avantageux. Les intérêts sont soumis à une taxation réduite, avec des abattements annuels spécifiques. De plus, l'assurance-vie offre des contrats spécifiques adaptés à la préparation de la retraite, tels que le Plan d'Épargne Retraite (PER).
La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
Le LMNP est une solution d'investissement immobilier qui consiste à louer un bien meublé dans le cadre d'une résidence de services. Cette option présente plusieurs avantages, notamment la délégation de la gestion du bien au gestionnaire de la résidence, la visibilité financière à travers un bail commercial et une fiscalité avantageuse.
En optant pour la LMNP, les investisseurs bénéficient d'une gestion simplifiée puisque c'est le gestionnaire de la résidence qui s'occupe de l'exploitation du bien. De plus, le bail commercial établi entre l'investisseur et le gestionnaire fixe les conditions financières de l'opération, offrant ainsi une vision claire des revenus attendus.
Le LMNP nécessite un investissement initial plus conséquent, car il faut acquérir un bien immobilier meublé. Cependant, cette solution offre la possibilité de générer un revenu complémentaire stable et régulier, grâce à la location du bien meublé dans une résidence de services prisée (résidences étudiantes, résidences pour seniors, etc.).
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les SCPI sont des véhicules d'investissement collectif qui permettent aux investisseurs de participer à la propriété d'un parc immobilier diversifié, géré par une société de gestion spécialisée. Ces sociétés acquièrent, gèrent et louent des biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces ou des logements, en contrepartie d'une quote-part de loyers versée aux investisseurs.
Investir dans des SCPI présente plusieurs avantages. Tout d'abord, cela permet de bénéficier de la mutualisation des risques, car la diversification du parc immobilier réduit l'exposition à un seul bien ou à un seul locataire. De plus, la gestion locative et l'entretien des biens sont pris en charge par la société de gestion, ce qui allège considérablement la charge administrative pour les investisseurs.
En termes de revenus, les SCPI offrent des rendements attractifs grâce aux loyers perçus sur les biens immobiliers. Ces revenus sont généralement distribués de manière régulière, trimestrielle ou semestrielle, offrant ainsi un revenu complémentaire prévisible.
Du point de vue fiscal, les revenus perçus par les investisseurs dans les SCPI sont soumis au régime des revenus fonciers. Cependant, il est possible de bénéficier d'un certain nombre d'avantages fiscaux, tels que la déduction des intérêts d'emprunt et des charges liées à l'investissement.
Cas pratique d'investissement dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour générer 300 euros de revenus complémentaires chaque mois avec un taux de rendement de 4,5%
Supposons que vous souhaitez investir dans des SCPI afin de générer 300 euros de revenus mensuels complémentaires. Pour calculer le montant nécessaire, divisez le montant souhaité par le taux de rendement annuel, puis divisez-le par 12 pour obtenir le montant mensuel. Dans ce cas, le calcul serait le suivant : Montant de l'investissement = (Revenu mensuel souhaité / Taux de rendement annuel) / 12 Montant de l'investissement = (300 euros / 0,045) / 12 = 166 666,67 euros
Après avoir déterminé le montant de l'investissement nécessaire, il est temps de rechercher des SCPI qui offrent un rendement proche de 4,5%. Vous pouvez consulter les rapports annuels des SCPI, les sites spécialisés, ou demander conseil à un CGP pour vous aider à identifier les SCPI qui correspondent à vos objectifs.
Une fois que vous avez sélectionné les SCPI dans lesquelles vous souhaitez investir, vous pouvez procéder à la souscription de parts. Le montant minimum d'investissement varie selon les SCPI, il peut être de quelques milliers d'euros.
Dans cet exemple, avec un investissement de 166 666,67 euros, vous pourriez envisager de répartir votre investissement sur plusieurs SCPI pour diversifier les risques. Les SCPI distribuent généralement les revenus chaque trimestre, semestre ou année, en fonction de leur politique de distribution. Dans cet exemple, supposons que les revenus soient distribués trimestriellement. Avec un taux de rendement de 4,5%, vous pourriez approximativement recevoir un rendement annuel de 4,5% x 166 666,67 euros = 7 500 euros. Divisé par 4 trimestres, cela correspondrait à un revenu trimestriel d'environ 1 875 euros.
La bourse et les fameux dividendes
Les dividendes en bourse représentent un moyen populaire et efficace de générer un revenu complémentaire. Lorsqu'une entreprise cotée en bourse réalise des bénéfices, elle peut choisir de distribuer une partie de ces bénéfices sous forme de dividendes à ses actionnaires.
Les dividendes sont généralement versés de manière régulière, trimestrielle, semestrielle ou annuelle, en fonction de la politique de distribution de l'entreprise. Les montants des dividendes peuvent varier en fonction des performances de l'entreprise, de sa politique de distribution et du nombre d'actions détenues par l'investisseur.
Investir dans des actions de sociétés versant des dividendes peut offrir plusieurs avantages. Tout d'abord, les dividendes permettent de générer un flux de trésorerie régulier, ce qui peut constituer un revenu complémentaire appréciable. Les dividendes peuvent être utilisés pour couvrir des dépenses courantes, être réinvestis pour accroître son capital ou constituer une source de revenus pour la retraite.
De plus, les dividendes peuvent offrir une certaine stabilité et prévisibilité des revenus. Les entreprises établies et bien gérées ont souvent une politique de distribution des dividendes solide et constante, ce qui peut rassurer les investisseurs quant à la régularité de leurs revenus.
Toutefois, la sélection des actions dividendes nécessite une analyse approfondie. Il est important de rechercher des entreprises solides, avec des historiques de versement de dividendes stables et en croissance. L'examen des fondamentaux financiers de l'entreprise, tels que ses bénéfices, sa capacité à générer des flux de trésorerie et sa politique de distribution, est crucial pour évaluer la viabilité des dividendes à long terme.
En termes de fiscalité, les dividendes peuvent être soumis à une imposition spécifique, d'où l'importance d'ouvrir un PEA.
Les foncières cotées
Les foncières cotées sont souvent considérées comme un bon moyen de générer des dividendes en raison de la nature de leur activité et de leur structure financière spécifique.
Les foncières cotées, également connues sous le nom de sociétés immobilières d'investissement ( SIIC ou REITS), sont des entreprises qui détiennent et gèrent des biens immobiliers, tels que des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, des appartements résidentiels, des entrepôts, etc. Elles louent ces biens à des locataires et perçoivent des loyers réguliers en contrepartie.
Voici quelques raisons pour lesquelles les foncières cotées peuvent constituer un bon moyen de générer des dividendes :
Revenus stables : Les biens immobiliers détenus par les foncières cotées génèrent des revenus locatifs réguliers. Ces revenus sont souvent considérés comme stables et prévisibles, car les baux à long terme permettent d'assurer une certaine continuité des flux de trésorerie.
Obligation légale de distribuer des dividendes : Dans de nombreux pays, les foncières cotées sont tenues par la loi de distribuer une grande partie de leurs revenus sous forme de dividendes. Cela est souvent exigé dans le cadre des statuts spécifiques des sociétés immobilières d'investissement. Ainsi, les foncières cotées sont souvent considérées comme des sociétés à rendement élevé en raison de leur politique de distribution des bénéfices.
Potentiel de croissance des dividendes : Les foncières cotées peuvent augmenter leurs revenus et leurs dividendes au fil du temps grâce à des stratégies de gestion active de leur portefeuille immobilier. Elles peuvent acquérir de nouveaux biens immobiliers, rénover des propriétés existantes, négocier des baux plus favorables, etc. Cette croissance potentielle des revenus peut se traduire par une augmentation des dividendes versés aux actionnaires.
Cependant, les foncières cotées ne sont pas exemptes de risques. Elles sont soumises aux fluctuations du marché immobilier, aux risques liés à l'occupation des biens, aux taux d'intérêt, etc. Il est donc essentiel d'analyser attentivement la situation financière et la stratégie de gestion d'une foncière cotée avant d'investir, ainsi que de diversifier son portefeuille pour réduire les risques spécifiques à ce secteur.
Cas pratique pour un investisseur souhaitant toucher plus de 1000 euros de dividendes mensuels sur des foncières cotées avec un taux de rendement de 6%
Calculer le montant de l'investissement : Divisez le montant souhaité de 200 euros par le taux de rendement annuel de 6%, puis divisez-le par 12 pour obtenir le montant mensuel d'investissement nécessaire.
Montant de l'investissement = (Dividendes mensuels souhaités / Taux de rendement annuel) / 12 Montant de l'investissement = (200 euros / 0,06) / 12 = 277 777,78 euros
Rechercher des foncières cotées : Identifiez des foncières cotées qui offrent un taux de rendement d'environ 6%. Faites des recherches approfondies, consultez les performances passées des sociétés immobilières, les rapports annuels, les informations financières publiques, ou demandez conseil à un courtier ou un conseiller en investissement pour vous aider à sélectionner les meilleures options.
Acheter des actions de foncières cotées : Une fois que vous avez identifié les foncières cotées appropriées, achetez des actions pour atteindre le montant d'investissement souhaité. Le nombre d'actions nécessaires dépendra du prix des actions au moment de l'achat. Les foncières cotées distribuent généralement les dividendes une fois par an ou trimestriellement, selon leur politique de distribution.
Gardez à l'esprit que cet exemple est purement indicatif et que les résultats réels peuvent varier en fonction du rendement réel des foncières cotées, des fluctuations du marché, des frais de courtage, etc. Faites des recherches approfondies, consultez des professionnels et comprenez les risques avant de prendre des décisions d'investissement.