Faut-il investir dans les livrets réglementés en 2025 ?

Les livrets réglementés, et notamment le livret A, continuent d'être plébiscités par les Français. En 2024, ils ont enregistré des chiffres impressionnants : 57 millions de livrets A, 26 millions de LDDS, et un encours total atteignant 427 milliards d'euros pour le livret A et 155 milliards d'euros pour le LDDS. Le LEP, quant à lui, a vu son succès croître, atteignant près de 11,5 millions de détenteurs avec un encours de 78 milliards d'euros. Mais à l'aube de 2025, alors que les taux des livrets réglementés vont connaître une baisse, ces placements resteront-ils intéressants ? Voici ce qu'il faut savoir.
Par Bertrand Dubourg
Quelle évolution des taux en 2025 ?
Les taux des livrets réglementés, comme le livret A, le LDDS, et le LEP, seront revus à la baisse dès le 1er février 2025 :
- Livret A et LDDS : baisse de 3 % à 2,4 %.
- LEP : baisse de 4 % à 3,5 %.
Cette baisse intervient dans un contexte où l'inflation en France, estimée à 2 %, se stabilise après une année 2024 marquée par une décrue progressive.
Cependant, même avec des taux réduits, ces livrets continueront d'offrir un rendement réel positif, grâce à une inflation maîtrisée. Par ailleurs, les gains restent exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux, un avantage fiscal non négligeable qui renforce leur attractivité.
Livrets réglementés : un placement toujours attractif ?
Malgré des rendements en baisse, les livrets réglementés conservent plusieurs atouts :
1. Une épargne sécurisée et disponible
Les livrets réglementés permettent de conserver une épargne liquide, disponible à tout moment pour faire face à des imprévus. Ce sont des solutions idéales pour constituer un fonds d'urgence, indispensable pour couvrir des dépenses imprévues (réparations, frais médicaux, etc.).
2. Une rémunération nette d'impôt
Contrairement à d'autres placements sans risque (livrets bancaires ou fonds euros), les livrets réglementés bénéficient d'une exonération totale d'impôts et de prélèvements sociaux sur les intérêts. Cela en fait des placements particulièrement compétitifs dans leur catégorie.
3. Des rendements ajustés à l'inflation
Avec une inflation stabilisée à 2 %, les taux des livrets réglementés (2,4 % pour le livret A et 3,5 % pour le LEP) permettent de générer un rendement réel positif, un avantage rare dans un environnement de taux bas.
Comment optimiser son utilisation des livrets réglementés ?
Si les livrets réglementés ne sont pas des outils pour chercher de la performance à long terme, ils remplissent parfaitement leur rôle pour :
- L'épargne de précaution : Conservez un montant équivalent à 3 à 6 mois de dépenses courantes sur vos livrets pour couvrir les imprévus.
- Le financement de projets à court terme : Idéal pour financer des travaux, l'achat d'une voiture ou les prochaines vacances.
En revanche, pour vos objectifs à long terme, il sera préférable de compléter votre stratégie avec des produits d'investissement offrant un potentiel de rendement supérieur, tels que :
- PEA et compte-titres pour investir en actions.
- Assurance-vie et PER pour diversifier entre fonds euros et unités de compte.
Livret A, LDDS ou LEP : lequel privilégier ?
1. Le livret A et le LDDS
Avec un taux identique de 2,4 % en 2025, ces deux livrets sont équivalents en termes de rémunération. Le LDDS est cependant réservé aux personnes majeures résidant en France, avec un plafond plus bas (12 000 euros contre 22 950 euros pour le livret A).
2. Le LEP : un champion pour les ménages modestes
Destiné aux ménages aux revenus modestes, le LEP reste le plus performant des livrets réglementés, avec un taux à 3,5 % dès février 2025. Bien qu'il soit plafonné à 7 700 euros, il représente une solution de choix pour maximiser ses gains sans risque.
Faut-il encore investir dans les livrets réglementés en 2025 ?
En 2025, les livrets réglementés conservent leur place dans une stratégie d'épargne équilibrée. Leur faible rendement les destine avant tout à :
- Protéger une épargne de précaution : pour les besoins immédiats ou les projets à court terme.
- Compléter une stratégie patrimoniale : en parallèle d'investissements plus dynamiques.
Cependant, ne cherchez pas à remplir vos livrets au-delà de votre besoin réel. Pour optimiser votre patrimoine, privilégiez des enveloppes permettant d'investir sur le long terme, comme le PEA, le PER ou l'assurance-vie, qui offrent des perspectives de rendement plus élevées grâce aux marchés financiers.
Conclusion : des placements encore pertinents en 2025
Les livrets réglementés, malgré des taux en baisse, restent des outils d'épargne essentiels pour sécuriser votre patrimoine et préparer vos projets à court terme. Leur rendement net d'impôt, leur flexibilité, et leur stabilité en font des alliés incontournables dans une stratégie patrimoniale globale.
Pour aller plus loin et construire une stratégie adaptée à vos besoins, faites appel à un expert.
📞 Besoin de contenus personnalisés ? Contactez Bertrand DUBOURG au 09 70 46 52 04.