L'abonné de la semaine et son patrimoine à la loupe: Élodie
L'abonné de la semaine : Élodie
Âge : 42 ans
Profession : Directrice marketing
Revenus mensuels nets : 4 500€
Épargne mensuelle : 1 000€
Objectifs :
- Financer le lancement d'une startup dans 10 ans
- Optimiser son épargne pour anticiper une reconversion professionnelle
- Construire un patrimoine solide pour assurer sa retraite dans 25 ans
Synthèse du patrimoine actuel : 350 000€
- Immobilier : 250 000€ nets (résidence principale)
- Bourse : 90 000€
- 20 000€ sur ETF World/EM/Technology sur PEA
- 50 000€ d'actionnariat salarié
- 15 000€ fonds de gestion active sur assurance-vie
- 5 000€ sur assurance-vie en gestion pilotée
- Livrets et liquidités : 10 000€
Notes additionnelles : Célibataire et mère d'un garçon (8 ans)
✅ Points positifs
Élodie bénéficie d'une excellente capacité d'épargne (22% de ses revenus), une stratégie d'épargne de précaution bien rodée, et un patrimoine diversifié entre immobilier et marchés financiers. Ses objectifs sont bien définis, avec un plan d'action clair pour chaque horizon temporel.
❌ Points d'amélioration
Une grande partie de son patrimoine financier est immobilisée dans l'actionnariat salarié et des fonds gérés de manière passive. Manque de diversification en dehors des marchés traditionnels.
💡 L'avis de redactionfinanciere.com
Pour Élodie, la clé est de diversifier son portefeuille en se concentrant sur ses objectifs à long terme. Investir dans une assurance-vie diversifiée et dans des SCPI peut être une stratégie judicieuse pour préparer sa reconversion et sa retraite. Pour le financement de la startup, une allocation plus agressive en actions via un PEA peut être envisagée, avec une réévaluation périodique pour ajuster le risque.
Investir en SCPI via un emprunt reste une option, malgré les taux actuels. Cela pourrait offrir une source de revenu complémentaire intéressante, à condition de bien calculer le rapport entre le coût de l'emprunt et le rendement attendu.
Pour le patrimoine financier, il serait prudent d'envisager de reprendre le contrôle de l'investissement direct, particulièrement via le PEA pour les ETFs, offrant une fiscalité avantageuse et une diversification géographique.
👨🏻🏫 La connaissance en matière d'investissement est cruciale. Une gestion active par Élodie pourrait surpasser celle déléguée, surtout si elle s'informe et se forme sur les options d'investissement. Pour ceux qui cherchent à diversifier davantage, les nouvelles plateformes d'investissement offrent des opportunités en Private Equity, crowdfunding, et même dans les cryptomonnaies, à condition d'accepter un niveau de risque plus élevé.
Disclaimer :
Les informations fournies dans ce document sont à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers, d'investissement, fiscaux, juridiques ou autres. Les stratégies et investissements discutés peuvent ne pas convenir à tous les individus et sont susceptibles de perdre de la valeur. Avant de prendre toute décision financière, consultez un professionnel financier qualifié pour s'assurer que votre stratégie d'investissement correspond à vos objectifs personnels, votre tolérance au risque et votre situation financière.
Les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs. Tous les investissements comportent des risques, y compris la perte potentielle du capital investi. Aucune garantie ne peut être donnée que les stratégies et investissements mentionnés dans ce document produiront les résultats escomptés ou éviteront des pertes.
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