Le triangle de sécurité
Investir intelligemment nécessite une compréhension approfondie de l'équilibre entre trois critères essentiels : rendement, sécurité et liquidité. Le fameux triangle de sécurité. Ces éléments constituent un triangle décisionnel qui guide chaque choix d'investissement.
Par bertrand Dubourg
Les Trois Piliers de la Décision d'Investissement
- Rendement : Ce critère se réfère au taux de profitabilité de l'investissement.
- Sécurité : Cela concerne le niveau de risque associé à votre perte du capital investi.
- Liquidité : Elle indique la facilité et la rapidité avec laquelle un investissement peut être converti en liquidités.
Chaque option d'investissement occupe une position unique dans ce triangle, en fonction de sa combinaison de rendement, de sécurité et de liquidité.
Priorités d'Investissement et Leurs Implications
Liquidité et Sécurité Avant Tout : Si ces critères sont prioritaires, les options d'investissement sûres comme les livrets d'épargne sont idéales. Bien qu'offrant une disponibilité immédiate des fonds et une garantie du capital, ces options offrent un rendement généralement modeste.
Chercher la Liquidité et le Rendement, Risques Acceptés : Investir en bourse, par exemple dans des actions, est une option. Les marchés financiers offrent une grande liquidité, et les actions peuvent générer des rendements élevés sur le long terme. Cependant, il faut accepter un risque de volatilité et de perte de capital.
Sécurité et Rendement, Liquidité Moins Cruciale : Les investissements immobiliers, comme les SCPI, ou les fonds en euros d'une assurance-vie sont des choix pertinents. Bien que moins volatils que les marchés financiers, ces placements peuvent connaître des fluctuations de valeur et offrent une liquidité réduite.
Faire des Choix Éclairés
La sélection d'investissements appropriés dépend fortement de vos objectifs personnels, de votre profil d'investisseur et de votre tolérance au risque. Il est essentiel de faire des choix judicieux, en prenant en compte ce triangle décisionnel et en équilibrant le risque, le rendement et la liquidité de manière à répondre au mieux à vos besoins et aspirations financières.