Open Finance : 6 usages concrets qui vont métamorphoser la finance en 2025

Alors que le règlement FiDA s'apprête à entrer en trilogue européen, la question n'est plus de savoir si l'Open Finance va bouleverser les usages… mais comment. Car ce nouveau cadre réglementaire européen, en ouvrant l'accès aux données financières des consommateurs, déclenche une vague d'innovations dans la gestion de l'épargne, des retraites et des assurances.Voici six cas d'usage clés, déjà opérationnels, qui démontrent le potentiel transformateur de l'Open Finance dans la vie financière des particuliers.

1. 🔍 Épargne retraite : une visibilité enfin complète

Grâce à l'agrégation des données de plusieurs organismes (assureurs, PER, mutuelles, anciens employeurs…), les clients obtiennent une vision unifiée de leur capital retraite. Cela leur permet :

• d'identifier les manques ou les oublis dans leur parcours d'épargne,

• de simuler leur revenu futur à la retraite,

• d'ajuster leur stratégie avec un conseiller, en fonction d'objectifs réels.

👉 Le diagnostic devient proactif, et la personnalisation des conseils passe à un tout autre niveau.

2. 🔄 Regrouper et transférer ses régimes retraite en toute simplicité

Des régimes dormants ? Des contrats éparpillés chez différents assureurs ? L'Open Finance rend désormais possible de :

• localiser les produits oubliés,

• transférer des actifs vers des supports plus performants,

• optimiser les frais et la fiscalité, tout en gagnant en lisibilité.

👉 Pour les gestionnaires, c'est l'occasion de fidéliser de nouveaux clients en simplifiant les démarches d'optimisation.

3. 🤝 Partage de données sécurisé avec les conseillers retraite

En autorisant le partage de leurs données retraite agrégées, les clients permettent à leurs conseillers de :

• préparer des scénarios sur mesure,

• gagner du temps en rendez-vous,

• proposer des solutions plus pertinentes.

👉 Une approche qui renforce la confiance et valorise l'expertise humaine, à l'ère du conseil augmenté.

4. 📲 Changer de contrat d'assurance en quelques clics

Dans l'assurance, l'Open Finance ouvre la voie à une comparabilité transparente des offres. L'accès aux données des contrats existants (montants, garanties, primes) permet aux utilisateurs de :

• comparer objectivement les produits sur le marché,

• changer facilement d'assureur pour une meilleure couverture ou un tarif plus avantageux,

• éviter les doublons de contrats.

👉 Le marché devient plus fluide, plus concurrentiel, et donc plus bénéfique pour le client final.

5. 🧾 Un portefeuille d'assurance plus lisible

Grâce à une centralisation de toutes les polices d'assurance, les utilisateurs peuvent repérer :

• les zones de sous-couverture (absence de garantie sur un poste clé),

• les polices redondantes (parfois héritées de différentes périodes ou employeurs),

• les économies potentielles sur certaines primes.

👉 Pour les assureurs, c'est aussi un levier de recommandation proactive et de montée en gamme de la couverture.

6. ⏱️ Moins de paperasse, plus de conseil

Avant même le rendez-vous, les conseillers en assurance ou en patrimoine peuvent accéder (avec autorisation) à un portrait complet du client, grâce aux données collectées par l'Open Finance. Résultat :

• rendez-vous plus efficaces,

• meilleure compréhension des priorités patrimoniales,

• conseils plus pointus.

👉 Le temps de conseil est rationalisé, et les recommandations sont mieux ciblées.

🔮 Open Finance : un levier d'innovation réglementaire

Avec l'arrivée de FiDA, l'Europe pose un cadre clair à l'économie des données financières. L'objectif n'est pas de déréguler, mais d'organiser un partage structuré, encadré et sécurisé des données financières, avec le consentement actif du client.

Cette révolution silencieuse pourrait bien :

• rééquilibrer le rapport de force entre clients et institutions,

• ouvrir le marché à de nouveaux acteurs agiles,

• et pousser les acteurs traditionnels à accélérer leur transformation digitale.

🧩 En résumé

L'Open Finance ne se limite pas à une évolution technologique. C'est un changement culturel et stratégique, qui redonne aux clients la maîtrise de leurs données, et aux conseillers les outils pour mieux accompagner.

Les cas d'usage dans la retraite, l'assurance, ou l'épargne montrent que la promesse est déjà une réalité. Encore faut-il que les acteurs du secteur sachent la saisir.