Pourquoi investir en nue propriété?

04/01/2023

Investir en nue-propriété est un mécanisme d'investissement immobilier simple et relativement sécurisé qui repose sur la division temporaire de la propriété et l'usage d'un bien. Ce modèle peut répondre à différentes stratégies d'investissement et fournir des solutions flexibles pour tous types d'investisseurs.

Par la Rédaction

Article écrit en partenariat avec nue-propriete.org

Généralités sur le démembrement de propriété

Le démembrement de propriété est une technique d'investissement immobilière qui consiste à séparer la propriété d'un bien en deux parties distinctes : 

  • la nue-propriété 
  • l'usufruit. 

La nue-propriété correspond à la partie de la propriété qui concerne la jouissance de l'objet, tandis que l'usufruit concerne l'utilisation et l'exploitation du bien.

Le démembrement de propriété peut être utilisé dans divers contextes, notamment pour :

  • Permettre à une personne de conserver la jouissance d'un bien tout en en cédant l'usufruit à une autre personne, par exemple dans le cadre d'un investissement locatif.

  • Permettre à une personne de transférer la jouissance d'un bien à une autre personne tout en conservant l'usufruit, par exemple dans le cadre d'une succession ou d'un don.

  • Permettre à une personne de céder l'usufruit d'un bien à une autre personne tout en conservant la nue-propriété, ce qui peut être avantageux pour des raisons fiscales ou patrimoniales.

Il est important de noter que le démembrement de propriété implique des droits et des obligations pour chacune des parties, et qu'il est donc important de bien comprendre les conséquences de ce type de transaction avant de s'engager.

Les avantages fiscaux de la nue propriété

L'investisseur qui veut acheter en nue propriété peut maximiser sa capacité d'investissement en bénéficiant d'une décote sur son prix d'acquisition pouvant aller jusqu'à 40 %, laquelle correspond au montant des loyers qu'il aurait du percevoir s'il avait lui-même mis en location le bien pendant la durée du démembrement. De plus, il évite les coûts:

  • de gestion
  • d'entretien
  • de fiscalité

Le nu propriétaire conserve la liberté de revendre son bien immobilier à n'importe quel moment, sans que ses avantages fiscaux et patrimoniaux acquis soient remis en cause. Par le biais d'un programme d'Usufruit Locatif Social, le nu-propriétaire s'assure d'une valorisation économique dans le temps de son via l'acquisition d'immeubles situés dans des zones tendues où la demande de logements est abondante.

En outre, le bien en nue propriété ne rentre pas dans l'assiette de l'impôt sur la fortune immobilière (IFI) et n'alourdit pas l'imposition sur les revenus fonciers. De plus, La taxe foncière est payée par l'usufruitier pendant la durée de l'investissement. 

Investir en Nue propriété, pour quels types d'investisseurs?

Pour ceux qui veulent préparer leur retraite

A la fin du démembrement, les investisseurs deviennent propriétaires du bien . Ils peuvent donc occuper le logement, revendre le bien pour en tirer un capital et/ou le louer pour percevoir des revenus complémentaires,

Pour ceux qui souhaitent transmettre

Pour protéger ses héritiers , le mécanisme de la nue propriété permet de diversifier ses acquisitions tout en bénéficiant de prix décotés dans des secteurs bien valorisés. Grâce au levier des donations, l'investisseur peut efficacement transmettre une fraction de son patrimoine à moindre coût.


Quelques conseils avant d'investir dans un bien en nue propriété

Vous avez l'intention d'investir dans une bien en nue propriété ? C'est une décision importante qui nécessite une planification minutieuse et une évaluation de vos objectifs financiers et de votre situation personnelle.

Voici quelques points à considérer avant de prendre une décision :

  • Établissez vos objectifs : Pourquoi voulez-vous acheter une propriété démembrée? Est-ce pour y habiter vous-même à terme par exemple? 

  • Évaluez votre budget : Avant de chercher une nue propriété, il est important de connaître votre budget et de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser. N'oubliez pas de prendre en compte les frais de transaction, tels que les frais de notaire, les frais de courtage et les frais de rénovation.

  • Faites vos recherches : Prenez le temps de faire des recherches sur les différents quartiers et les types de propriétés qui sont disponibles. Regardez les tendances du marché de l'immobilier et les prix moyens dans les différentes régions pour avoir une idée de ce que vous pouvez vous permettre.

  • Faites appel à des professionnels : Si vous êtes débutant dans l'achat d'une nue propriété, il peut être utile de faire appel à des professionnels de l'immobilier, Ils peuvent vous donner des conseils précieux et vous aider à trouver le bien en démembrement de propriété qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget

A retenir

Dans le cadre d'un démembrement d'une durée de 15 à 20 ans, le droit de propriété est partagé temporairement entre un investisseur nu-propriétaire et un usufruitier, L'entretien, la fiscalité et la gestion du logement incombe à ce dernier comme sa fiscalité. À l'issue du démembrement, le nu-propriétaire devient automatiquement propriétaire sans frais superfétatoires.