Quoi de neuf sur le front de l'assurance-vie?
Par Bertrand Dubourg, Journaliste économique
L'assurance vie est un contrat d'assurance qui permet à une personne, appelée assuré, de souscrire un contrat auprès d'une compagnie d'assurance pour épargner de l'argent sur une longue période. L'assuré verse des cotisations sur son contrat, qui sont ensuite investies par la compagnie d'assurance dans différents supports (comme les actions, les obligations, les fonds en euros, etc.). Ces investissements peuvent rapporter des gains, qui sont réinvestis sur le contrat et permettent à l'assuré de bénéficier d'un capital à la fin de la durée du contrat. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les gens souscrivent un contrat d'assurance vie : pour épargner de l'argent pour la retraite, pour préparer la transmission de patrimoine à des héritiers, pour bénéficier d'un capital en cas de décès, pour profiter d'une fiscalité avantageuse, etc.
5 choses (parfois) méconnues a connaitre au sujet de l'assurance vie
La fiscalité de l'assurance vie : La fiscalité de l'assurance vie est généralement avantageuse, car les gains réalisés à la sortie sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5% après 8 ans de détention et de 7% après 15 ans de détention. Cependant, il est important de noter que les règles fiscales peuvent changer et il est donc important de se tenir informé des modifications en vigueur.
La diversité des supports d'investissement : Les contrats d'assurance vie permettent d'investir dans une grande variété de supports d'investissement tels que les actions, les obligations, les fonds en euros et les unités de compte. Il est donc important de bien comprendre les différents risques et opportunités liés à chaque support avant de choisir.
Les règles de succession : Les contrats d'assurance vie peuvent être utilisés pour transmettre des avoirs à ses héritiers de manière optimisée. La transmission de ces contrats sont soumises à des règles spécifiques liés à la fiscalité et a la loi de successions. Il est important de les connaitre et de les prendre en compte dans ses choix d'investissement
Les options de gestion : Les contrats d'assurance vie proposent souvent différentes options de gestion pour adapter les stratégies d'investissement aux objectifs et à la profil de risque de l'assuré. Il est important de bien les comprendre et de bien les utiliser pour optimiser son rendement.
Les critères de choix de son contrat : Il existe de nombreux contrats d'assurance vie sur le marché, il est donc important de bien comprendre les critères qui peuvent influencer le choix d'un contrat : les frais, la performance des supports d'investissement, les options de gestion, les garanties complémentaires etc... Il est important de bien comparer les différentes offres pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins.
Quoi faire avant de souscrire?
Il y a plusieurs étapes à suivre pour souscrire à une assurance vie :
Trouver un contrat qui convient à vos besoins : Il est important de comparer les différentes offres des compagnies d'assurance en fonction de leurs performances, de leurs frais, des options de gestion et des supports d'investissement proposés. Il peut être judicieux de consulter CGP pour vous aider à faire le meilleur choix.
Verser des cotisations : Les cotisations peuvent être versées de manière régulière (mensuelle, trimestrielle, etc.) ou de manière ponctuelle.
Signer les documents administratifs : Avant que le contrat ne soit effectif, il faudra signer les documents administratifs tels que les conditions générales, les documents relatifs aux supports d'investissement, et les modalités de versement
Suivre l'évolution de son contrat : Il est important de suivre l'évolution de son contrat, de vérifier les performances des supports d'investissement et de faire des ajustements si nécessaire en fonction de ses objectifs et de sa situation personnelle. Il est important de suivre les règles et les limites liées aux retraits et aux versements sur le contrat.
Avantages et inconvénients de l'assurance vie
Les avantages
Fiscalité avantageuse : Les gains réalisés à la sortie sont soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5% après 8 ans de détention et de 7% après 15 ans de détention. Cette fiscalité peut être intéressante pour épargner sur le long terme.
Flexibilité d'investissement : Les contrats d'assurance vie permettent d'investir dans une grande variété de supports d'investissement, ce qui permet de diversifier les risques et de s'adapter aux objectifs et au profil de risque de l'assuré.
Capital garanti : La plupart des contrats d'assurance vie garantissent au moins le capital versé, ce qui peut être rassurant pour les épargnants qui cherchent à préserver leur capital.
Transmission de patrimoine: Les contrats d'assurance vie peuvent être utilisés pour transmettre des avoirs à ses héritiers de manière optimisée, et éviter des frais de successions importants
Les Inconvénients
Frais élevés : Certains contrats d'assurance vie peuvent avoir des frais de gestion élevés, qui peuvent réduire le rendement de l'investissement. Il est donc important de bien comparer les différentes offres avant de souscrire.
Risque lié aux investissements : Les contrats d'assurance vie permettent d'investir dans des supports d'investissement qui peuvent être risqués, comme les actions. Il est important de bien comprendre les risques liés à chaque support avant de choisir.
Durée de détention : Pour bénéficier des avantages fiscaux liés aux contrats d'assurance vie, il faut respecter une durée minimale de détention généralement de 8 à 15 ans, ce qui peut être contraignant pour certains épargnants
Risque de perte de liquidité : Les contrats d'assurance-vie peuvent être moins liquides que les autres formes d'investissement, il peut donc y avoir des frais ou des retraits limités imposés pour sortir de son contrat.