SCPI : 3 méthodes intelligentes pour réinvestir vos gains et faire croître votre patrimoine
L'immobilier reste l'un des piliers de l'épargne des Français. Mais faut-il forcément acheter un appartement en direct pour en profiter ? Non. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d'investir dans l'immobilier locatif sans gestion, avec un ticket d'entrée accessible et des dividendes potentiels réguliers. Et si vous êtes déjà détenteur de parts de SCPI, une autre question se pose : comment réinvestir efficacement vos gains ? La newsletter Fortuny n°17 propose justement trois stratégies simples et complémentaires pour optimiser vos revenus immobiliers… et les faire travailler pour vous.
🔄 1. Réinvestir ses dividendes SCPI : la méthode simple et régulière
C'est la technique la plus directe : utiliser les revenus perçus pour acheter de nouvelles parts de SCPI. Certaines sociétés de gestion proposent d'ailleurs un plan de réinvestissement automatique.
Avantages :
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Vous bénéficiez d'un effet boule de neige patrimonial (capitalisation progressive)
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Vous évitez de "laisser dormir" vos dividendes sur un compte bancaire
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Vous gardez la main sur le rythme et le montant des réinvestissements
Inconvénients :
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La fiscalité reste due sur les dividendes perçus, même s'ils sont réinvestis
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Toutes les SCPI ne proposent pas cette option automatique
💡 Pour les épargnants réguliers qui souhaitent construire leur patrimoine sur le long terme, c'est une solution agile, sans formalisme.
🧾 2. SCPI dans un contrat d'assurance vie : un cadre fiscal avantageux
Vous pouvez aussi loger vos parts de SCPI dans un contrat d'assurance vie, à condition qu'elles soient référencées dans l'offre d'un assureur (comme SwissLife, Spirica, Generali…).
Avantages :
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Aucune fiscalité sur les loyers pendant la phase d'épargne
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Vous ne payez des impôts qu'en cas de rachat (et selon les règles avantageuses de l'assurance vie)
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Transmission facilitée en cas de décès
Inconvénients :
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L'univers des SCPI disponibles est restreint à celles sélectionnées par l'assureur
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Les conditions de liquidité et de frais varient selon les contrats
🔍 Dans ce cadre, Fortuny recommande une analyse fine du contrat, des frais d'entrée, et des conditions de rachat partiel. L'objectif : allier performance et souplesse, tout en bénéficiant du cadre fiscal ultra-favorable de l'assurance vie.
👴 3. SCPI logées dans un PER : capitaliser tout en déduisant vos versements
C'est la solution idéale pour préparer sa retraite tout en investissant dans la pierre papier : loger ses SCPI dans un Plan Épargne Retraite (PER).
Avantages :
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Déduction fiscale immédiate sur vos versements (selon votre TMI)
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Idéal pour lisser un effort d'épargne long terme
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Compatible avec une stratégie patrimoniale globale (immobilier + retraite)
Inconvénients :
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Blocage des sommes jusqu'à la retraite
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Fiscalité à la sortie (impôt sur le capital et/ou la rente selon les cas)
🎯 C'est une stratégie de capitalisation puissante, à envisager avec un conseiller pour bien calibrer vos versements et vos objectifs à long terme.
🚀 Focus opportunité : Eurazeo Private Value 3 dans SwissLife Stratégic Premium
Au-delà des SCPI, Fortuny attire l'attention sur une autre opportunité : le fonds Eurazeo Private Value 3, disponible dans l'assurance vie SwissLife Stratégic Premium.
Il s'agit d'un FCPR (fonds commun de placement à risque), orienté Private Equity, avec les performances suivantes :
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+6,76 % en 2022
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+9 % en 2023
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+7,48 % en 2024
📌 Ce fonds est :
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À durée illimitée
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Liquide (les parts peuvent être revendues à tout moment)
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Accessible dès 25 000 € d'investissement, avec une limite de 50 % d'exposition dans le contrat
Le tout sans pénalité de rachat si vous retirez des sommes avant 5 ans — une rare souplesse dans ce type de support.
🧠 Conclusion : SCPI et Private Equity, deux leviers pour structurer son patrimoine
En résumé, si vous cherchez à faire fructifier vos revenus immobiliers, trois stratégies SCPI s'offrent à vous :
✅ Réinvestissement des dividendes
✅ Placement via assurance vie
✅ Intégration dans un PER
Et pour diversifier votre portefeuille, le Private Equity via Eurazeo Private Value 3 peut compléter intelligemment votre allocation patrimoniale.