L'immobilier fractionné ne fléchit pas
Dans le monde de l'investissement immobilier, le concept de "fractional ownership" ou "immobilier fractionné" gagne rapidement en popularité. Cette forme de copropriété offre une alternative séduisante aux investisseurs et familles désireux d'accéder à des propriétés haut de gamme sans supporter l'intégralité des coûts. L'immobilier collaboratif, également connu sous le nom de "propriété partagée", est plus qu'un simple trend : c'est une révolution qui redéfinit la manière dont nous percevons l'achat de résidences secondaires ou d'investissements. Pour capter une partie toujours plus large d'investisseurs Français, une pléiade de nouveaux acteurs a vu le jour, lesquels proposent désormais d'investir avec 10 ou 100 euros, grâce au système d'immobilier fractionné.
L'immobilier fractionné : Une opportunité pour tous, dès... 10 euros
Avez-vous déjà rêvé d'investir dans l'immobilier de prestige sans avoir à débourser des sommes astronomiques ? Certaines plateformes web ou proptech l'ont rendu possible, promettant un investissement immobilier dès 10 euros et laissant entendre la possibilité de percevoir des rendements locatifs mensuels, ainsi que de potentielles plus-values à la revente.
Investir dans des propriétés d'exception, soigneusement sélectionnées par des experts, et toucher chaque mois une part des loyers sans se soucier de la gestion quotidienne ? C'est la proposition que ces disrupteurs avancent, dans le contexte actuel où les taux de crédit immobilier sont en hausse, complexifiant la donne pour les investisseurs traditionnels.
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Cette dynamique s'apparente donc peu ou prou à une "financiarisation de l'immobilier", une évolution qui rend l'investissement immobilier plus accessible au grand public. Cette transformation s'avère être une aubaine pour ceux qui sont familiers avec le marché immobilier, mais qui restent hésitants face aux produits financiers traditionnels. Cela leur offre une occasion de diversifier leur épargne avec des produits accessibles. Le ticket d'entrée est de 100 euros, une somme bien moindre comparée aux 100 000 euros généralement nécessaires pour l'achat d'un studio,
Alors, en quoi ces nouvelles offres diffèrent-elles des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ? Ici, les investisseurs savent exactement où va leur argent. Depuis la plateforme, ils peuvent choisir d'investir dans un bien spécifique, contrairement aux SCPI où l'investissement est souvent plus opaque.
Comprendre le mécanisme de l'immobilier fractionné
L'immobilier fractionné est une forme innovante d'investissement immobilier pilotée par des sociétés spécialisées. Ces entreprises détiennent un vaste portefeuille de propriétés, et chaque bien est subdivisé en multiples fractions ou parts. Ces fractions sont ensuite mises sur le marché, offrant ainsi à une multitude de particuliers la chance de devenir des co-investisseurs immobiliers.
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Le prix de chaque fraction est méticuleusement calculé en fonction de la valeur totale du bien immobilier. Une fois investis, ces co-investisseurs ne se contentent pas d'être des propriétaires sur le papier. En effet, grâce à la gestion locative assurée par la société d'investissement immobilier fractionné, ils bénéficient d'une rentabilité régulière. Les revenus locatifs sont distribués en fonction de la taille de la fraction détenue par chaque investisseur. De plus, en cas de revente du bien, ils ont l'opportunité de réaliser une plus-value, elle aussi proportionnelle à leur part dans le bien.
Les avantages de l'immobilier fractionné en images
📊 Répartition équilibrée des bénéfices et des risques : Grâce à l'immobilier fractionné, les investisseurs partagent profits et défis selon leur contribution respective.
💰 Accès facilité à l'investissement immobilier : Imaginez investir dans l'immobilier pour moins de 100€ ! Ce qui semblait irréalisable il y a quelques temps est désormais à portée de main grâce à l'abaissement du ticket d'entrée.
🕰️ Gain de temps et simplicité : Oubliez la gestion complexe ! Avec l'immobilier fractionné, placez votre confiance entre les mains d'experts. Votre rôle ? Sélectionner le bien, investir, et surveiller l'évolution de votre placement. Tout le reste est pris en charge.
L'immobilier fractionné : Des rendements alléchants mais des précautions à prendre
Etre vigilant sur les rendements et les plus-values annoncées
L'immobilier fractionné offre une multitude d'avantages, notamment la perspective de rendements attractifs. Cependant, avec l'actuelle mutation du marché immobilier, il est important d'adopter une approche prudente vis-à-vis des rendements et des plus-values annoncées.
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Le retournement du marché : Risque ou opportunité ?
Alors que certains y voient une période incertaine, d'aucuns considèrent ce retournement du marché comme une chance à saisir. Mais qu'en est-il de la sécurité des investissements ? La plupart des plateformes opère sous la supervision de l'Autorité des marchés financiers (AMF).
Ainsi, lorsqu'on investit dans un actif, une hypothèque de premier rang est mise en place sur les obligations émises. Ainsi, en cas de complications, les biens serviront d'abord à indemniser les investisseurs.
Diversification et prise de conscience des risques
Bien que ces plateformes puissent offrir des perspectives séduisantes, mieux vaut se rappeler que tout investissement comporte un risque pour le capital investi.
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Guide étape par étape : S'initier à l'investissement immobilier fractionné
L'investissement immobilier fractionné gagne en popularité grâce à ses avantages distincts tels que la diversification du portefeuille, la dilution des risques, l'allègement des coûts et la simplicité de gestion comparativement à la possession intégrale d'un bien.
1. Sélection de la plateforme : Avant de plonger, il est crucial de choisir une plateforme d'investissement immobilier fractionné reconnue. Plusieurs entreprises de renom se consacrent à la sélection rigoureuse de propriétés, à leur découpage en fractions et à leur mise en location.
2. Inscription et vérification : Une fois la plateforme choisie, l'étape suivante consiste à s'y inscrire, confirmer son identité et vérifier son éligibilité pour investir.
3. Faire le bon choix : Selon vos préférences en matière de rentabilité, d'emplacement et de budget, vous pouvez choisir le bien ou les biens qui vous attirent le plus.
4. Procéder à l'achat : Après avoir arrêté votre choix, vous serez invité à signer un contrat de réservation numérique et à payer la valeur de la fraction que vous souhaitez acquérir. Ce contrat détaillera toutes les spécificités de votre investissement, incluant la durée, le rendement prévu, les charges associées et les implications fiscales.
5. Jouir de la copropriété : Une fois le contrat signé, vous devenez officiellement copropriétaire et pouvez anticiper la réception de votre part des loyers chaque mois. La majorité des plateformes offrent un espace personnel où les investisseurs peuvent suivre l'évolution de leur investissement. De plus, si nécessaire, il est souvent possible de revendre sa fraction sur un marché secondaire associé à la plateforme.
Bricks : L'avant-gardiste de l'investissement immobilier fractionné
Dès 2021, Bricks.co a innové en introduisant l'option d'investir dans l'immobilier avec seulement 10€, séduisant rapidement un vaste public. Cependant, sa première approche basée sur les royalties a été pointée du doigt par l'AMF. Ainsi, pour assurer sa pérennité, Bricks s'oriente vers un système d'obligations, s'inspirant de ce que fait Meute Invest.
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Actuellement, l'atout majeur de Bricks réside dans son dynamisme : chaque semaine, de nouvelles opportunités immobilières voient le jour sur la plateforme. A toutes fins utiles, je vous laisse mon code de parrainage pour cette plateforme que j'utilise régulièrement.
L'exemple de Meute Invest
Tandis que de nombreuses plateformes continuent d'adhérer au modèle souvent décrié des royalties (notamment le RBF, ou Revenue Based Financing), Meute Invest se distingue par sa précurseur. En effet, elle a été parmi les premières à adopter le modèle des obligations à la place des royalties, renforçant ainsi la sécurité pour les investisseurs. Un choix approuvé par l'AMF, comme je le détaille dans mon analyse : retour d'expérience sur Meute Invest.
Un autre point fort de Meute Invest est sa transparence concernant les frais engagés et les rendements anticipés. Contrairement à certaines plateformes qui évoquent des retours irréalistes à deux chiffres, Meute Invest reste terre-à-terre et évite d'inclure les plus-values potentielles, par essence incertaines, dans ses prévisions de performance.
Avantages fiscaux
Voici les principaux avantages fiscaux :
- Utiliser la "Flat Tax" qui simplifie la taxation des revenus financiers à 30%,
- S'exonérer de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
- Investir via des PEA & PME qui d'exonérer les plus-values et de réduire ses taux d'imposition
- Possibilité de déduire ses pertes
- Simplifier sa déclaration de revenus grâce à l'IFU, qui évite des calculs bien fastidieux
1. Qu'est-ce que l'investissement immobilier fractionné ?
R: L'investissement immobilier fractionné, également connu sous le nom de "fractional ownership", permet à plusieurs investisseurs d'acquérir une part d'une propriété. Le bien immobilier est divisé en plusieurs "fractions", et chaque fraction est vendue à différents investisseurs.
2. Quels sont les avantages de ce type d'investissement ?
R: Les avantages incluent la diversification du portefeuille, la mutualisation des risques, la réduction des frais d'acquisition et de gestion, et la facilité d'entrer sur le marché immobilier avec un budget plus modeste.
3. Comment puis-je commencer à investir dans l'immobilier fractionné ?
R: Pour commencer, il est recommandé de choisir une plateforme ou une société spécialisée en investissement immobilier fractionné. Après l'inscription et la vérification, vous pourrez sélectionner le bien de votre choix et acheter la fraction désirée.
4. Comment les rendements sont-ils distribués ?
R: Les rendements (comme les loyers) sont distribués proportionnellement selon la taille de la fraction détenue par chaque investisseur.
5. Puis-je revendre ma fraction ?
R: Oui, la plupart des plateformes proposent un marché secondaire où vous pouvez revendre votre fraction à un autre investisseur.
6. Qui s'occupe de la gestion locative du bien ?
R: La société ou plateforme d'investissement immobilier fractionné est généralement en charge de la gestion locative, s'occupant ainsi de la location, de l'entretien et de toutes les questions administratives.
7. Comment la valeur de chaque fraction est-elle déterminée ?
R: La valeur de chaque fraction est calculée en fonction de la valeur totale du bien immobilier, divisée par le nombre total de fractions disponibles pour cet actif.
8. Existe-t-il des frais cachés ?
R: Les frais devraient toujours être clairement indiqués par la plateforme ou la société d'investissement. Il est important de lire attentivement les termes et conditions et de poser des questions pour comprendre tous les frais associés.
9. L'immobilier fractionné est-il sûr ?
R: Comme tout investissement, l'immobilier fractionné comporte des risques. Il est essentiel de bien se renseigner, de choisir des plateformes réputées, et idéalement de consulter un conseiller financier pour évaluer la pertinence de cet investissement pour votre situation.
10. Comment sont décidées les questions majeures concernant la propriété, comme la vente du bien ?
R: Les modalités varient selon la plateforme, mais généralement, les décisions majeures sont prises en fonction des votes des co-investisseurs, chaque fraction donnant droit à un vote proportionnel.
A retenir sur l'immobilier fractionné
Les sites de financement collaboratif dédiés à l'immobilier offrent l'opportunité d'entrer dans le marché avec un investissement initial modeste tout en promettant des retours intéressants. L'investissement immobilier fractionné, de nature obligataire, offre la possibilité de contribuer au financement d'un projet immobilier et de bénéficier simultanément d'un revenu locatif et d'une éventuelle plus-value lors de la revente.
Comparativement au crowdfunding traditionnel, les rendements sont généralement moindres car ils sont axés sur la location plutôt que sur des initiatives de marchands de biens. Sur bon nombre de ces plateformes, les projets sont soutenus par des hypothèques de premier ordre, offrant ainsi une solide assurance dans le secteur immobilier.
Avertissement. Cet article n'est pas un conseil à investir. Faites vos propres recherches.