C'est quoi le taux d'endettement?

Le taux d'endettement relate en quelque sorte la part du revenu qui est dévolu aux remboursements des crédits . Il peut s'agir de crédits immobiliers (bien!) ou de prêts consos (moins bien). 

Par Bertrand Dubourg, Rédacteur web Finance

Principe du taux d'endettement

Dès qu'on aborde le sujet du taux d'endettement, la plupart des gens pensent dans un réflexe pavlovien qu'il se limite à 33%. Seuil à ne pas franchir traditionnellement pour obtenir un crédit. Ce pourcentage indique, somme toute, que votre salaire doit être au 3 fois supérieur à la mensualité du crédit que vous allez solliciter. 

Ce taux ne résulte pas d'une obligation réglementaire mais d'une règle de principe dans l'univers bancaire. Passé cet endettement symbolique, les banques considèrent que votre profil est trop risqué.

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Le banquier se repose sur ce taux pour déterminer votre reste à vivre. En fonction de vos revenus, le banquier pourra dépasser le cas échéant le taux de 33% si votre « reste à vivre » est encore élevé.

En revanche, certains emprunteurs seront déboutés si leurs revenus sont modestes ou moins réguliers...

Bon à savoir: Depuis 2021, le taux d'endettement a été relevé de 33% à 35%... et sera applicable par les banquiers dès l'été 2022. 

Calcul du taux d'endettement

Le taux d'endettement se calcule mensuellement et s'exprime en pourcentage. C'est donc le rapport en pourcentage de vos charges fixes sur vos revenus mensuels.

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Pour calculer son taux d'endettement, il faut:

1. Additionner toutes ses charges fixes (loyer, crédits... )
2. Additionner ses revenus mensuels (salaires, pensions, revenus fonciers...)
3. Diviser le montant total de ses charges par le montant total de ses revenus, puis de multiplier le montant obtenu par 100.

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Exemple du taux d'endettement