Le crédit consommation
Le prêt "conso" ou crédit à la consommation vous permet de financer des biens ou des services. Il est octroyé par des organismes financiers ou des banques. il est souvent utilisé pour financer des voyages ou pour équiper sa maison. Les durées de remboursement sont plus courtes que pour un crédit immobilier.
Par Bertrand Dubourg, rédacteur web financier
Le Crédit à la consommation, comment ça marche?
Il existe 6 crédits conso différents:
- Le crédit affecté
- Le crédit personnel
- Le crédit renouvelable,
- Les crédit étudiants,
- Les micro-crédits.
- La LOA
Le crédit à la consommation est octroyé par des établissements financiers et est très encadré par la loi pour éviter des cas de surendettement. il permet d'acheter des biens de consommation, comme de l'électroménager ou d'obtenir de la trésorerie.
Le montant d'un prêt conso varie entre 500 € et 75 000 €.
Les 5 organismes de crédit à la consommation les plus connus sont:
- Cetelem
- Cofidis
- Sofinco
- Franfinance
- Cofinoga
Le crédit affecté
Le crédit affecté est lié à un achat précis comme:
- Un crédit bateau
- Un congé sabbatique
- Un crédit pour de l'électroménager...
Si vous ne réalisez pas votre projet, le contrat de crédit sera annulé. La banque va vérifier votre solvabilité, c'est à dire vos revenus récurrents.
Le crédit peut être octroyé auprès de votre banque ou directement en ligne.
Si la banque vous accorde le prêt, vous obtiendrez une offre de crédit avec un TAEG qui précise la prestation à financer.
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Si vous acceptez l'offre, vous aurez 15 jours calendaires pour effectuer cette démarche. Enfin sachez que le délai de rétractation est réduit si votre achat est urgent.
Le crédit personnel
Le crédit personnel est octroyé par un établissement de crédit. Il va vous permettre d'utiliser votre prêt comme vous le souhaitez. Vous n'avez pas à vous justifier de l'emploi des fonds. Le taux est fixé librement par la banque. Le montant des sommes accordées et le remboursement varient d'une banque à l'autre. En cas d'accident de la vie, il est recommandé de souscrire à une assurance ( facultative) qui va rembourser à votre place.
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La LOA
La location avec option d'achat ( leasing) est un crédit à la consommation utilisé pour acheter une voiture, un bateau ou une moto. C'est donc un crédit conso qui vous permet d'utiliser un bien, contre des mensualités connues à l'avance.
La location avec option d'achat ou crédit-bail est une option intéressante pour les biens que vous souhaitez conserver pendant un temps donné. Vous êtes locataire pendant une durée déterminée à l'avance...du bien en question. Au terme du contrat, vous pouvez acheter ou le rendre à l'organisme de financement.
Bon à savoir: En tant que locataire vous allez devoir payer Les frais d'entretien et une assurance.
Le crédit renouvelable
Le prêt renouvelable consiste à fournir à un emprunteur une réserve d'argent. Le crédit renouvelable est aussi dénommé crédit revolving. Il est proposé par une banque ou un commerce avec une carte de paiement affectée.
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L'organisme financier met à votre disposition de l'argent et est reconstituable au fil du temps, dans la limite d'un montant maximum. En 2011, le législateur a imposé que les échéances payées incluent une fraction de capital. Ici encore, vous avez 15 jours calendaires pour accepter les conditions.
Le contrat de crédit revolving est renouvelable chaque année.
Le crédit gratuit
Le crédit gratuit correspond aux offres "3 fois sans frais", avec un nombre de mensualités comprises entre 2 et 15. Cette forme de crédit gratuit n'a donc pas de taux d'intérêt. Ce crédit est en général décliné par un établissement de crédit ou une banque.
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Le montant maximum d'un prêt consommation
Un prêt à la consommation a un montant plafond de 75 000 €.
Souscrire un crédit consommation
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