Le crowdlending: avantages et inconvénients

30/01/2023

Le crowdlending (ou financement participatif) est une forme de financement qui permet aux particuliers et aux entreprises de prêter directement de l'argent à d'autres particuliers ou entreprises sans l'intermédiation d'une banque ou d'une institution financière traditionnelle. Les prêteurs reçoivent un rendement sur leur investissement sous forme d'intérêts. Né au début des années 2000, le financement participatif est un mécanisme de financement qui consiste à faire appel aux internautes afin de financer un projet artistique, éducatif, entrepreneurial. Ceci sous la forme de dons, de prêts gratuits ou rémunérés, participation dans une société...

Par Bertrand Dubourg, rédacteur web SEO économique

Le crowdlending peut se faire en ligne via des plateformes de financement participatif, qui permettent aux emprunteurs et aux prêteurs de se connecter directement. Les plateformes peuvent également offrir des garanties supplémentaires pour protéger les investissements des prêteurs.

Avantages du crowdlending 

  • Taux d'intérêt plus attractifs pour les emprunteurs par rapport aux prêts bancaires traditionnels.
  • Processus de demande de prêt plus rapide et plus simple que les prêts bancaires traditionnels.
  • Possibilité pour les emprunteurs de recevoir un financement sans avoir à fournir une garantie ou une sécurité.
  • Possibilité pour les prêteurs de recevoir des rendements plus élevés que ceux offerts par les investissements traditionnels.
  • Possibilité pour les investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans des projets à petite échelle.

Inconvénients du crowdlending

  • Risque de défaut de remboursement plus élevé que pour les investissements traditionnels, ce qui peut entraîner une perte d'investissement pour les prêteurs.
  • Moins de protection pour les prêteurs en cas de défaut de remboursement que pour les prêts bancaires traditionnels.
  • Possibilité que les plateformes de crowdlending soient moins fiables ou rencontrent des difficultés financières.
  • Possibilité de fraude ou de fraude en ligne.
  • Moins de transparence sur les informations financières des emprunteurs et sur les termes et conditions du prêt.

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Les 6 tendances du crowdlending

  1. Augmentation de la demande de financement pour les petites entreprises : Le crowdlending offre une alternative aux prêts bancaires traditionnels pour les petites entreprises qui cherchent à obtenir un financement pour leur croissance.
  2. Expansion géographique : Le crowdlending s'étend à de nouveaux marchés en dehors des pays développés, avec l'augmentation du nombre de plateformes de crowdlending en Asie et en Amérique Latine.
  3. Diversification des produits financiers : Le crowdlending se diversifie pour inclure des produits tels que les prêts à taux fixe, les obligations et les fonds communs de placement.
  4. Reglementation accrue : Les gouvernements du monde entier commencent à encadrer le crowdlending pour protéger les investisseurs et les emprunteurs.
  5. Intégration de la technologie : De nouvelles plateformes de crowdlending utilisent la technologie pour simplifier le processus de prêt, y compris l'utilisation de l'analyse des données pour évaluer la solvabilité des emprunteurs.
  6. Collaboration avec les institutions financières traditionnelles : Certaines plateformes de crowdlending collaborent avec les institutions financières traditionnelles pour fournir un soutien supplémentaire aux emprunteurs et aux investisseurs.


L'avenir du crowdlending et ses implications pour les investisseurs et les emprunteurs en 3 points

  1. Croissance continue : Il est prévu que le marché du crowdlending continue de croître en raison de la demande croissante pour des options de financement alternatives pour les petites entreprises et les particuliers.
  2. Diversification des produits financiers : Il est probable que le marché du crowdlending s'élargisse pour inclure de nouveaux produits financiers, offrant ainsi de nouvelles opportunités pour les investisseurs.
  3. Concurrence accrue : Il est prévu que de nouveaux acteurs entrent sur le marché, ce qui pourrait conduire à une concurrence accrue et à des avantages pour les investisseurs et les emprunteurs.

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Quelques plateformes de crowdlending en 2023

  • October 
  • lendopolis 
  • Wiseed 
  • Pretup 
  • Bolden 
  • Prexem
  • tributile
  • les entrepreteurs
  • Crédit.fr
  • Unilend

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