Néobanques vs comptatech : la vague du "tout en un" efface les frontières

Avec l'émergence des solutions financières intégrées, les néobanques professionnelles et les startups de la comptabilité (comptatech) poursuivent une même ambition : devenir le centre de pilotage unique des PME. Ce mouvement de fond, amorcé dès 2020, s'est fortement accéléré. Il n'est désormais plus rare de voir une néobanque proposer un tableau de bord comptable ou une fintech comptable émettre des cartes bancaires.

1. 🔄 La fusion des usages : vers une super app pro ?

Le rêve de toute entreprise ? Ne plus jongler entre 5 interfaces. C'est ce besoin de simplicité, d'automatisation et d'interconnexion qui pousse les fintechs à évoluer vers des solutions tout-en-un.

Des acteurs comme Pennylane (historiquement comptable) intègrent désormais des fonctions bancaires, telles que le compte pro, les virements SEPA, ou encore des cartes physiques ou virtuelles. De l'autre côté, Qonto ou Shine, bien que positionnées comme néobanques pour indépendants et TPE, enrichissent leur offre avec :

• des modules de facturation et devis,

• l'import automatique de justificatifs,

• la connexion directe avec les cabinets d'expertise comptable.

👉 Résultat : un écosystème financier centralisé, capable de rivaliser avec les ERP légers ou les cabinets traditionnels.

Dossier Fintech: Les transferts internationaux d'argent se numérisent au grand galop

2. 📊 Pourquoi cette convergence s'accélère en 2025 ?

Trois grandes raisons expliquent ce rapprochement stratégique :

🔹 1. Une attente forte des clients

Les entrepreneurs, freelances et dirigeants de PME souhaitent des solutions flexibles, mobiles et interopérables. Ils veulent piloter leur trésorerie, suivre leur comptabilité et envoyer une facture… sans quitter leur dashboard.

🔹 2. Des modèles économiques proches

Que l'on soit fintech bancaire ou comptatech, les leviers sont similaires : abonnements mensuels, commissions sur flux financiers, ajouts de services premium (gestion de TVA, relances automatiques…).

🔹 3. Une bataille pour la rétention client

Plus l'app est complète, plus l'utilisateur reste captif. Offrir des modules "connectés" permet aux acteurs d'augmenter leur valeur perçue et de monétiser plus d'actions par utilisateur.

« L'enjeu, c'est de devenir l'outil central de gestion. Celui qu'on ouvre chaque matin », résume un dirigeant de startup du secteur.

3. ⚖️ Néobanques vs Comptatech : quelles différences restent en 2025 ?

Malgré cette convergence, quelques nuances subsistent. Les néobanques sont toujours des établissements de paiement ou des partenaires de banques agréées. Elles doivent donc répondre à des exigences réglementaires strictes (LCB-FT, DSP2…).

Fintech : 5 licornes Françaises

À l'inverse, les comptatech jouent davantage sur l'automatisation de la saisie comptable, l'intégration avec les cabinets, et l'accompagnement fiscal. Leur cœur de valeur reste l'optimisation de la gestion comptable, bien qu'elles s'aventurent de plus en plus vers la gestion de flux.

🔮 Ce qu'on peut attendre à court terme

• Une fusion de modèles, voire des rachats (Qonto rachète une IA comptable ? Pennylane obtient une licence bancaire ?)

• La montée en puissance des API fiscales, bancaires et sociales intégrées

• L'arrivée d'acteurs étrangers comme Revolut Business, prêts à bousculer l'ordre établi

🧩 Conclusion

En 2025, il ne s'agit plus de choisir entre banque ou comptabilité. Les deux univers convergent dans une logique de plateforme, autour d'un besoin commun : centraliser, automatiser, simplifier.

Les néobanques et les comptatech ne sont plus des concurrents… mais les deux faces d'un même avenir numérique de la gestion d'entreprise.

❓ FAQ – Néobanques vs Comptatech : ce que les entrepreneurs veulent savoir

💬 1. Quelle est la différence entre une néobanque et une comptatech ?

Une néobanque est avant tout un outil de gestion bancaire (compte pro, cartes, virements). Une comptatech, elle, se concentre sur l'automatisation comptable (TVA, lettrage, écritures). Mais les deux tendent aujourd'hui à se croiser dans leurs fonctionnalités.

💬 2. Qonto, c'est une néobanque ou un outil comptable ?

Qonto est à l'origine une néobanque pro, mais elle propose désormais plusieurs fonctions comptables comme l'export des écritures, la facturation, ou la synchronisation avec des cabinets. C'est un bon exemple d'outil hybride.

💬 3. Peut-on faire sa comptabilité uniquement avec Pennylane ?

Oui, Pennylane permet de gérer l'ensemble de la comptabilité d'une entreprise. Elle peut fonctionner en solo ou en collaboration avec un expert-comptable partenaire. L'outil intègre aussi des fonctionnalités bancaires (compte pro, cartes...).

💬 4. Est-ce risqué de gérer ses finances d'entreprise via une fintech ?

Pas plus qu'avec une banque traditionnelle, à condition de choisir un acteur agréé par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) ou l'AMF. La majorité des fintechs sérieuses sont réglementées et sécurisées.

💬 5. Quelle solution choisir entre une néobanque et une comptatech ?

Tout dépend de vos priorités :

• Vous cherchez un compte bancaire pro simple ➝ optez pour une néobanque.

• Vous voulez automatiser votre compta et optimiser votre fiscalité ➝ choisissez une comptatech.
  L'idéal ? Combiner les deux ou utiliser une plateforme tout-en-un.