Qu'est ce qu'un bilan patrimonial?
Un bilan patrimonial recense les actifs, la situation de famille et la fiscalité d'un particulier ou d'un ménage. L'objectif est d'optimiser et de diversifier ses avoirs en fonction de ses objectifs patrimoniaux et de son profil investisseur. Le bilan patrimonial est personnalisé. Voici le bilan patrimonial en bref.
Par Bertrand Dubourg, rédacteur web patrimonial
Définition
Pour bien appréhender sa situation patrimoniale, un bilan patrimonial vous aidera à évaluer votre patrimoine. Via un conseiller en gestion de patrimoine, vous comprendrez mieux votre profil investisseur et choisirez ensuite des placements adaptés.
Le bilan patrimonial va analyser votre situation ; arbitrer vos actifs au besoin, puis anticiper les émolument de la retraite.
Lire aussi: la clause bénéficiaire
Pourquoi un bilan patrimonial ?
Pour trouver des réponses à certaines questions décisives relatives à:
Existe t-il des placements financiers plus adaptés à mes besoins ?
Faut-il investir dans l'immobilier neuf ?
La cession de son entreprise
Mes actifs sont ils adaptés à mon profil de risque ?
La protection de la famile
la défiscalisation
L'analyse dans un bilan patrimonial
Le bilan va reprendre : les actifs et le passif.
Les actifs
- les biens d'usage
- les actifs professionnels
- l'immobilier de rapport : immobilier, parts de SCPI
- les placements financiers : contrat de capitalisation, PEL, livrets, comptes courants, OPCVM
Le passif
- les emprunts: les crédits immobiliers, les découverts, les crédits à la consommation.
Le diagnostic et les préconisations du CGP
Le CGP va analyser les informations recueillies et d'établir le diagnostic de votre situation patrimoniale. C'est un audit qui est censée modifier ou pérenniser votre organisation actuelle.
Puis le CGP va établir des préconisations sur les actions à entreprendre et déterminer un plan d'action. Les préconisations peuvent être juridiques, financières, ou fiscales.
Par exemple après 50 ans, l'objectif peut être de préparer sa retraite et d'anticiper la transmission de son patrimoine. Grâce au bilan patrimonial, on met en place une stratégie de gestion de son patrimoine dans un temps long.
Le tarif d'un bilan patrimonial
La communication de l'ensemble des frais facturés est obligatoire.
Parfois un bilan patrimonial peut être gratuit! Les CGP sont les mieux à même de dresser un bilan patrimonial. Les tarifs vont de 500 et 2000 euros pour un bilan normal. En fonction de la masse patrimoniale, le tarif peut être à l'heure; notamment chez les avocats.
Si un investisseur souhaite s'assurer les conseils d'un pro, il devra payer un contrat et des frais selon les prestations. En outre, le suivi annuel est facturé pour une fraction du patrimoine géré. De plus, Le CGP doit délivrer une information claire, exacte et non trompeuse.
Qui contacter?
Pour établir un bilan patrimonial, on peut appeler:
- un conseiller de gestion en patrimoine indépendant
- un assureur.
- son banquier