Pourquoi le PEA est un produit incroyable?
Le PEA a été créé en 1992 pour encourager l'investissement en bourse des petits épargnants Français. Fin 2017, il y avait 6 090 933 PEA (hors PEA-PME) ouverts avec un encours moyen de 15 201 euros. La valorisation totale des PEA s'élevait à 92,77 milliards d'euros. Depuis 2012, comme ne rate jamais une occasion de traire cette vache à lait qu'on appelle la classe moyenne en général et dont nous faisons tous parti, peu ou prou, les détenteurs de PEA doivent payer une Taxe sur les Transactions Financières (TTF) lors de l'achat des actions du SBF 120. En outre, depuis 2014, le plafond de versement a été majoré à 150 000 €. De plus un PEA « PME » a été créé et est plafonné à 75 000 € de versements.
Par Bertrand Dubourg
Fonctionnement et fiscalité du PEA
Le PEA est une enveloppe fiscale. Il est composé d'un compte-titres et d'un compte-espèces. il permet d'investir en bourse en étant exonéré d'impôt. Raison pour laquelle, les investisseurs l'adore.
A contrario, les dividendes et les plus-values cumulées dans un compte-titres ordinaires sont imposés à la mitraille de la Flat Tax de 30%. Après cinq ans, vous pouvez faire le choix de sortir en rente défiscalisée, si vous le souhaitez. C'est un autre avantage du PEA.
En revanche, dans le cadre d'un PEA, les gains sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%, uniquement. Attention tout de même, en cas de clôture avant cinq ans, la fiscalité était plutôt confiscatoire. Néanmoins, Depuis 2019, si vous retirez votre épargne avant cinq ans, le plan est clôturé et vos gains sont taxés à 30%.
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Un PEA, ça rapporte combien?
La performance de votre PEA va dépendre de votre flair. Tout dépend du contexte économique. Vous pouvez faire +50% en un mois ou perdre 80% en quelques jours... Il s'agit d'être prudent et de ne miser que l'argent que vous pouvez raisonnablement perdre.
L'ouverture du PEA
Le mieux est d'ouvrir un PEA sur internet... et fuir les grandes banques de réseau. Celle-ci prennent des frais élevés malgré des années de vaches grasses. Néanmoins elles ont se su reconvertir discrètement sur le web en offrant des conditions favorables sous diverses marques tout en continuant à matraquer leurs clients en agence.
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De nombreuses plateformes proposent de l'information financière pertinente et de nombreux outils pour optimiser la gestion de son PEA.
Acheter la rumeur et vendre la nouvelle. Dicton boursier
Ces plateformes 100% en ligne ne prélèvent pas de droits de garde en général. De plus, les frais d'achat sont trois fois moins élevés que ceux pratiqués dans les grandes banques. N'oubliez jamais que les frais sont l'un des critères majeurs pour mesurer la performance d'un portefeuille boursier après quelques années.
Les titres éligibles au Plan Epargne en Actions
Dans un PEA, on peut acheter des actions de sociétés européennes , des ETF des fonds divers et variés mais aussi du Private Equity ( la grande mode du moment). Vous pouvez acheter des actions du CAC 40 comme LVMH ou BNP mais aussi des FCP, ou des Trackers.
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Vous pouvez également investir dans des fonds ISR au sein de votre PEA.
Enfin, vous pouvez investir dans des sociétés non cotées, sans détenir plus de 25 % du capital de la société. Si vous investissez dans une start-up qui deviendra Licorne comme blablacar, il faut que la start-up soit éligible à l'enveloppe. La société doit payer l'impôt sur les sociétés dans l'Union Européenne.
Source Club patrimoine, Les Echos, BNP Banque privée
Le PEA: oui, mais pour qui?
Le plan d'épargne en actions (PEA) est une enveloppe fiscale idéale pour les investisseurs dynamiques. néanmoins, On peut seulement y loger des actions de l'Union européenne. le PEA existe aussi en version assurance.
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Un seul PEA est autorisé par contribuable. Ou deux par couple. En outre, la Loi Pacte a créé un nouveau type de PEA : le PEA jeune. Ce PEA reprend, grosso modo, le fonctionnement du PEA classique. Il permet à un jeune - âgé entre 18 et 25 ans- de détenir un PEA. Le plafond du PEA jeune est fixé à 20 000 € de versements. Les frais d'un PEA jeune ne peuvent dépasser un montant de 10 €.
Préférez les filles aux mères. Dicton boursier*
Bon à savoir: il n'y a pas de contrainte de versement dans un PEA. Vous pouvez investir d'abord une petite somme pour profiter des avantages fiscaux de l'enveloppe après cinq ans. Prenez date rapidement! ( comme disent les banquiers, je sais... je l'ai dit 15 000 fois à mes clients!). En effet, c'est ce moment qui détermine la date d'ouverture ( d'évidence me direz-vous), et qui fait courir le délai des 5 ans...élémentaire mon cher Watson.
Conclusion
* Ce dicton fera l'objet d'un prochain article.