Quels sont les meilleurs placements pour vos enfants et petits-enfants?

06/11/2021

Vous souhaitez épargner pour vos enfants / petits-enfants? Il existe plusieurs solutions pour placer utilement de l'argent comme les livrets d'épargne, le PEL, l'assurance-vie, la bourse, et même l'immobilier. 

Par Bertrand Dubourg

LE PEL

Le Plan d'Épargne Logement (PEL) est plafonné à 61 200 €. Vous devez alimenter le PEL tous les ans, en y versant au moins 540 €. Le PEL dure 10 ans. En revanche, le taux est faible: 1 % depuis 2016...En outre, Le PEL est soumis à à la flat-tax de 30%.

LES LIVRETS 

Le Livret A l'enveloppe idéale pour commencer à épargner pour vos enfants. Le plafond du livret est de 22 950 € net  d'impôts. Vous pouvez alimenter le livret A comme vous le souhaitez. Mais n'oubliez que la rémunération est faible: 0.50 %, en 2021.

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Le livret Jeune est réservé aux adolescents de 12 à 25 ans. Le plafond est par contre de 1 600 €. Pour commencer, en somme...


Le LEP est réservé aux enfants de plus de 12 ans et est exonéré d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux d'intérêt est de 1 % avec un plafond de 7 700 €.

Quels sont les placements les moins liquides?

Le Plan épargne retraite (PER)

Le Plan Épargne Retraite (PER) est un véhicule fiscal ouvert à tous. Par le biais d'un PER, vous pouvez accumuler de l'argent pour vos enfants, qui ne sera disponible que pour leurs vieux jours, sauf en cas d'achat de la résidence principale. Enfin, les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu ! 

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L'immobilier

L'immobilier est un très bon placement sur le long terme et permet d'obtenir, in fine des revenus réguliers. Vous pouvez investir en immobilier pour vos enfants ou petits-enfants. 

Si vous manquez de temps vous pouvez investir dans des parts de SCPI, d'OPCI ou de SCI ( recommandé). Grâce à la SCPI, vous ne gérez rien. C'est la société de gestion qui s'occupe de tout. Actuellement, le taux de rendement moyen tourne autour de 4,20%. 

L'assurance-vie

L'assurance-vie est le placement incontournable des Français C'est un enveloppe garantie si vous investissez dans des fonds euros ( actuellement 1,2% de taux d'intérêt.

En optant pour une assurance-vie multi-supports, vous pourrez investir dans des unités de compte (UC) plus risquées et donc plus rentables dans le temps.

  •  Si vous ouvrez un contrat au nom de votre enfant

Ce dernier pourra se servir de l'épargne accumulée le moment venu pour financer son permis, ses études, ses meubles, sa voiture, etc..

Astuce: En faisant un pacte adjoint, vous pouvez contrôler l'utilisation des fonds jusqu'aux 25 ans de votre petit-enfant.

  • Si vous ouvrez un contrat à votre nom

Il faudra désigner dans la clause bénéficiaire votre enfant. 

Bon à savoir: la transmission de 152 000 € est exonérée de droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans.

Les marchés financiers ( la bourse)

Depuis la loi Pacte, vous pouvez ouvrir un « PEA Jeunes » si vos enfants ont entre 18 et 25 ans. Le plafond du « PEA Jeunes » est de 20 000 €. Dans ce PEA? vous pouvez loger des actions européennes dont les revenus seront détaxés après 5 ans.

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